买方投顾新动作!中金财富提出铁三角理念新建财富规划账户

  买方投顾,券商又有新动作!10月18日,中国中金财富证券有限公司(下称“中金财富”)在深圳举办 “2023中金财富1018发布会”,提出买方投顾铁三角的最新服务理念,发布买方投顾全新实践“ETF50”,构建了“中国50”“微50”“公募50”“股票50”“ETF50”买方投顾体系。

  在金融科技方面,中金财富表示财富规划账户和金融科技RITAS买方投顾数字化平台全新升级,助力提升服务效能,数字员工Jinn首次作为会议主持人,增强现场科技体验。

  2019 年 10 月 25 日,证监会下发《关于做好公开募集证券投资基金投资顾问业务试点工作的通知》,基金投顾业务正式起航。

  试点的基金投顾业务采用买方投顾模式,强调以客户为中心,代客交易决策,在收费模式上也以收取投资顾问费为主。而过去中国市场上的投顾业务模式,基本以“卖方投顾”业务为主,投顾服务机构主要是通过产品代理销售费用赚取收入。

  上述基金投顾试点的推出,象征着中国“买方投顾”时代的到来,“买方投顾”业务郑重进入国内公众视野,也推动了财富管理进程进入新的阶段。

  在买方投顾服务模式下,财富管理机构提供的不仅是组合策略,更大的挑战是如何用长期的不同形式、不同特点的投顾服务改变客户基金投资中的不理性行为,帮助客户在基金投资中获得长期的复利。

  历经四年发展,“买方投顾”已成为财富管理行业战略转型的代名词。截至2023年9月份,中金财富买方投顾规模突破813亿元,连续四年正增长。

  根据中金财富公布的数据,即使在过去两年极具挑战的市场环境下,中金财富老客户的追加规模依然突破了86亿元。从2020年至2023年9月,股票策略管理人代表产品累计创造了53%的绝对回报,跑赢了市场所有同策略产品平均21个百分点,也显著跑赢了同期股票指数。

  中金财富产品与解决方案部落负责人、董事总经理梁东擎在发布会上介绍,“买方投顾铁三角”是以资产保有量为机制确保客户的利益至上,以客户的真实需求为先制定解决方案,以四阶段“了解、建议、执行、检视”确保执行层面贯彻理念,将买方投顾从单一理念,进一步深化为更具落地性、系统性、制度性的理念。

  具体而言,中金财富力求以投资者的资产保有量作为目标和核心考核,而非传统意义上的销量,从而引导投资顾问考核主要与客户资产规模挂钩,进而保证与客户的根本利益一致;在客户的真实需求理解方面,量身定做,以终为始制定解决方案,并以此为基础重构财富账户体系,区分资金的用途和期限,制定合理的配置目标和方案;在持续服务上,严格遵循四阶段客户服务,确保执行环节动作不变形,通过“了解”确保以客户的需求为出发点,背靠中金财富的买方投顾专业体系进行“建议”和“执行”,并依据市场的变化定时进行“检视”以确保方案跟上市场的变化。

  发力买方投顾业务的同时,中金财富也通过科技赋能继续扩展买方投顾服务深度广度。2023年,中金财富新建财富规划账户体系,以更好地实践买方投顾铁三角之“以客户的真实需求为基础制定解决方案”。

  何为财富规划账户?中金财富业务产品与解决方案部落财富规划团队负责人、执行总经理周建认为,客户有不同的资产——活钱、短钱、长钱,财富规划账户就是“以终为始”打造目标导向的买方投顾服务,帮助客户重新梳理和认知自己的理财需求,并基于不同的需求场景提供资产配置支持,并在市场大幅度波动或目标发生明显的变化时,提示客户关注当前资产配置方案是否合适。

  具体而言,在客户视角层面,客户能根据自己的每个财务小目标,在中金财富App上创建专属的财富规划账户,并获得相应的财富规划方案及专业的资产配置支持。在投顾视角层面,投顾能够最终靠投顾端E-Space更便捷地获取多元的分析数据、精准的回测工具、专业的投研成果,更高效地创建规划方案,达成与客户的高效联动。

  财富规划账户体系的构建和使用者真实的体验的完善,自然离不开金融科技的支持。财富规划账户所依托的客户端中金财富App及投顾端的E-Space,是客户和投资顾问的核心触点。这两端触点背后,还有“中金财富自研芯片”提供底层支持,就是中金财富创新打造的买方投顾数字化平台RITAS。

  RITAS定位于一站式支持买方投顾服务的各个业务场景,提供包括财富规划、资产配置、产品研究、投资交易、风险分析等在内的全方位服务,对内支持总部投研团队,赋能分支机构投资顾问,对外向各类客户提供优质的买方投顾服务。当客户自主创建财富规划账户时,RITAS 资金规划模型将按照每个客户输入的参数,计算大类资产配置比例;当投资顾问选择为客户推荐的配置方案时,也将参考 RITAS 提供的产品推荐参数和标准组合模型。

  财富管理是基于信任的行业,需要有温度的服务,而金融科技某些特定的程度上加深了财富管理服务效能和普惠价值,“通过 RITAS 和客户端中金财富App、投顾端E-Space的多端联动,买方投顾服务经验可以沉淀为数字资产和金融工具。这让买方投顾插上科技的翅膀,也让投资顾问获得更专业的投研支持,更让我们的客户获得更好的投资体验”,周建表示。